UPST:アップスタートの株価·決算

米新興株特選,金融,高成長銘柄,フィンテック

アップスタートホールディングス(Upstart Holdings Inc)は融資プラットフォームを運営する米国のフィンテック企業です。

人工知能(AI)を駆使したプラットフォームは銀行や信用組合等のリスクとコストを削減しながら、完全に自動化されたプロセスで、従来よりも消費者に高い承認率や低い金利でローンを提供することを目指しています。

AIを用いて、教育や雇用状況などを含めて従来の金融機関が組み込めなかった非伝統的な変数を計算して消費者にローンを提供し、信用力を予測する仕組みを築いています。

株価:過去~現在

※チャート左目盛り:青線は株価推移赤線は200日移動平均線
※チャート右目盛り:緑線は10年国債利回り
※株価の成長率や前日比(前日始値~前日終値)、52週高値/安値のほか、PER(株価収益率)、時価総額、株式数、取引の出来高などの内容を整理。リアルタイムは無理ですが株価は最大20分ディレイでフォロー。今後の見通しの参考情報として目標株価も掲載。

四半期決算 予想:結果

さらに、マーケットにおけるEPSと売上の予想値の変動を整理してみます。

(※Q=四半期決算、月/日=データの日時。予想値は英語版のヤフーファイナンスで更新)

なお、UPSTのIRページ(四半期決算)はこちら

★EPS:予想と結果

予想 3/25 1月前 2月前
2024 0.61 0.48 1.2
2023 -0.95 -0.89 -0.89
Q:23/6 -0.21 -0.17 -0.02
Q:23/3 -0.82 -0.82 -0.21
EPS 予想 結果 %
22/12 -0.47 -0.25 0.22 46.8
22/9 -0.08 -0.24 -0.16 -200.0
22/6 0.10 0.01 -0.09 -90.0
22/3 0.51 0.61 0.10 19.6
21/12 0.51 0.89 0.38 74.5
21/9 0.33 0.60 0.27 81.8
21/6 0.25 0.62 0.37 148.0
21/3 0.15 0.22 0.07 46.7
20/12 0.02 0.07 0.05 250.0

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★売上高:予想と結果

予想 3/25 1月前 2月前
2024 786 770
2023 556 557 745
Q:23/6 137 142
Q:23/3 109 112 160
売上 予想 結果
22/12 134 147 13 9.7
22/9 169 157 -12 -7.1
22/6 242 228 -14 -5.8
22/3 300 310 10 3.3
21/12 263 305 42 16.0
21/9 215 228 13 6.0
21/6 158 194 36 22.8
21/3 116 121 5 4.3
20/12 74 87 13 17.6

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ガイダンス

(Q=四半期、Y=通年、予=予想、GD=ガイダンス。「21/12」は21/12決算で出した次期Qもしくは通年のGD)

売上 Q:予 Q:GD Y:予 Y:GD
22/12 160 100
22/9 185 125~145
22/6 247 170
22/3 335 295~305 1400 1250
21/12 263 305 1210 1400



業績:通期決算実績

通期の売上、利益、資産、負債、資本、キャッシュフローなどの詳細を見てみます(単位は百万ドル)
なお、UPSTのIRページ(年次報告書)はこちら

損益計算(売上、純利益等)

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UPST 売上高 営業CF 同マージン 純利益
17/12 56 10 18% -7
18/12 99 50 51% -12
19/12 164 32 20% 0
20/12 233 16 7% 6
21/12 849 168 20% 135
22/12 842 -674 -80% -109

同マージン=営業キャッシュフローマージン。15%もあれば優良。通常、売上高>営業CF>純利益となる。営業CF<純利益となる企業は粉飾決算の可能性あり。

EPSや営業利益率など

UPST SG EPS DSO
17/12 -0.12
18/12 77% -0.2
19/12 66% 0.05
20/12 42% 0.34
21/12 264% 1.43
22/12 -1% -1.31

※SG(セールスグロース):売上高成長率(前年度比)
※DSO(デイズセールスアウトスタンディング):売掛金回収に要する日数。売掛金÷1日平均売上高。期末に無理して売込んでEPSをよい数値にすると売掛金が増え、DSOが大きくなる。

バランスシート

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UPST 総資産 総負債 株主資本 自己資本率
18/12 645 700 -55 -9%
19/12 393 455 -62 -16%
20/12 477 177 300 63%
21/12 1820 1013 807 44%
22/12 1936 1264 672 35%

ROAとROEなど

UPST ROA ROE 流動比率
18/12 -2% 22% 0%
19/12 0% 0% 41%
20/12 1% 2% 210%
21/12 7% 17% 135%
22/12 -6% -16% 49%

★ROA=純利益÷総資産
★ROE=純利益÷自己資本
★流動比率=流動資産÷流動負債 ※短期的な支払い能力を見る指標

キャッシュフロー

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UPST 営業CF 投資CF 財務CF
17/12 10 -393 412
18/12 50 -137 136
19/12 32 45 -119
20/12 16 137 79
21/12 168 -144 855
22/12 -674 -114 130